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P2P做大额标 正中民间高利贷败亡死穴 ...

2016-9-8 04:27| 发布者: 狂人逸文| 查看: 1419| 评论: 1

摘要:   前段时间监管意见(即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》)出台,一石激起千层浪。最最敏感的就是借款限额(即单个平台个人不允许超过20万,法人不超过100万),一个好措施居然反对声不绝于耳。我不 ...
  前段时间监管意见(即《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》)出台,一石激起千层浪。最最敏感的就是借款限额(即单个平台个人不允许超过20万,法人不超过100万),一个好措施居然反对声不绝于耳。我不明白的是,行业某些骑虎难下的从业者反对,对金融一窍不通的靠收保护费度日的某些不良媒体人瞎哔哔反对,网叔都认为很正常,屁股决定脑袋嘛,但很多投资人反对就有点匪夷所思。
  
  民间借贷的死穴
  
  P2P投资腥风血雨。风险主要有二:恶意诈骗,坏账崩盘。经过这么多年的洗礼,恶意诈骗已经所剩无几,然坏账崩盘正开始肆孽江湖。
  
  坏账崩盘又有两类:传统民间高利贷的崩盘;有稳定金融风控模式平台的崩盘。
  
  目前阶段,有稳定金融风控模式平台的崩盘非常少见,未来肯定会有,一是行业竞争的进一步恶化,二是模式设计的不成熟以及更大的经济周期性风险挑战。而提现困难和跑路,主要集中在放高利贷的P2P平台上面。
  
  何谓放高利贷?没有金融风控体系,放贷有一出是一出,看市场什么业务好就做什么业务。风控完全看个人能力,没有完整的风控体系支持、规范、约束。一个个看似人精,结果也不过股市“带头大哥”水平。辛辛苦苦放贷好些年,坏掉一笔回到解放前。现在市场,大量的P2P还只是在做高利贷,包括某些国资上市系,离正儿八经的金融还遥远。这些平台,未来崩盘不奇怪,不崩盘才怪!
  
  大部分P2P做大额标,正中民间高利贷死穴
  
  俗话讲,不怕一万,就怕万一。
  
  民间高利贷个个精明,单兵作战能力一个比一个强,但结局都死于“万一”,风光一时,亡命天涯一世。
  
  人总是要犯错的。一个好的金融体系,是在犯错后怎么活下来,是考量犯了多少错我还能继续活,而不是一直不犯错,妄想做神人甚至妄想做天下不败。(其实我们投P2P的合理分散逻辑也一样)
  
  金融企业想要长治久安,对抗突发性风险的最基本措施就是大树法则,即通过扩张分母来对抗分子上的偶然风险。而分子与分母的设计的合理性,又需要时间去检验,但总之有一个趋势是对的,分母太小,分子对分母的冲击就是致命。
  
  民间借贷作死自己,一是被“万一”搞死(即便自己做风控也会犯错),二是超过老板单兵作战能力之后,管理失控搞死(让别人做风控不会管理和传授方法,稚嫩死)。而大额标,正是民间借贷的死穴。要不,民间借贷也不会流传“辛辛苦苦放贷十来年,一着不慎回到解放前”的哩语。
  
  以民间借贷的思路做P2P,以P2P的体量做大额标。所面临的现实是基本不能犯一点错(现实么?)。这些年挂掉的踏踏实实想做放贷的P2P,几乎都死于大额标。
  
  某大额标平台已经骑虎难下
  
  谈到P2P大额标,就无法绕开某平台。最近,某平台还发声:对于监管限额持保留意见。网叔非常理解这样的发声,所谓:骑虎难下。
  
  比起那些下三滥的高利贷平台,某平台做金融的逻辑还是对的,做大额标降低风控成本(单笔大额标的确比小额风控成本低),做大分母对抗整体风险。但是,一限额,100-200亿的体量就很难维持。堆积如此的体量需要多大的金融团队?一旦分母基数往下降,20亿左右的逾期就变成巨大炸药包。网叔不免唏嘘。
  
  从这个行业发展角度讲,网叔也真不希望这个大额标平台出事。毕竟在做实事,毕竟也在用对的方式做事,毕竟关系到几十万家庭的幸福!
  
  现阶段大额标平台还能投么?
  
  这是投资人最关心的问题,大额标能投吗?
  
  网叔首先给出指导思想:大额标慎投!
  
  第二,投做大额标的平台,尽量选择背景实力雄厚的,然后其母公司还能兜住存量资金(待收)里的“万一”。即如果大集团旗下平台做大额标,直接控股的在待收没有超过兜底能力的早期可以投一些。
  
  第三,那些没有章法,东一笔大额,西一笔小额。能撤赶快撤!这样的大额标平台,不崩盘才奇怪!
  
  作者:网叔 微信公众号:网叔点财(wsdc2046)
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  • 引用 柠檬11 2016-11-1 11:12
    投资理财产品不只是把钱投出去,需要了解很多,还要随时关注理财平台,才能降低投资的风险,我也是考察了很久才在拓天速贷(tuotiansudai.com)上做投资的,目前为止都还不错,比较安全。找一个适合自己的,才是最好的,要灵活稳健,又要本息保障,是不太容易找到的。如果你有理财需求的话可以去了解一下哦

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