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投资企业类大额贷款标的朋友 当心别做了接盘侠 ...

2016-9-8 04:27| 发布者: dreaty| 查看: 814| 评论: 1

摘要:   8月11日,央行公布了最新的金融数据,在整个7月当中,人民币贷款增加4636亿元。表面上看,这个数据似乎还不错,但是当我们细分到各部门看时,就发现了一个让人震惊的事实:整个7月份的贷款中,住户部门贷款增加4 ...
  8月11日,央行公布了最新的金融数据,在整个7月当中,人民币贷款增加4636亿元。表面上看,这个数据似乎还不错,但是当我们细分到各部门看时,就发现了一个让人震惊的事实:整个7月份的贷款中,住户部门贷款增加4575亿元,其中,短期贷款减少197亿元,中长期贷款增加4773亿元(房贷);而非金融企业及机关团体贷款减少26亿元。
  
  上面这个数据反映了一个什么问题呢?那就是占整个天朝金融体系资产总量90%的银行系统,停止了向企业的贷款供给,而新增的所有贷款来源全都是个人的房贷。由此可见,银行系统对于现在中国企业的经营情况是有多么担心。而且,大家都知道,中国的银行业最喜欢给予贷款的客户是那些体量巨大,背书可靠的国有企业,所以,这一数据背后所反映的正是众多国有企业为主的大型实体企业在银行系统严重失血的现状。
  
  然后,再回到我们所熟悉的网贷行业,它的数据又是怎么样的呢?根据盈灿咨询发布的数据显示,2016年7月P2P网贷行业单月成交量达到了1829.73亿元,较2016年6月环比增加了6.77%,离单月2000亿元大关一步之遥。截至2016年7月底,P2P网贷行业历史累计成交量为23904.79亿元;2016年1-7月累计成交量达到10252.58亿元,第一次自然年内累计成交量突破万亿元,是去年1-7月累计成交量的2.68倍,去年同期的累计成交量为3831.28亿元。 P2P网贷行业贷款余额增至6567.58亿元,环比6月底增加了5.71%,是去年同期的2.94倍。不管从成交量还是贷款余额上来看,都表现出了一幅欣欣向荣的姿态。而这当中,除了做个人借款为主的平台之外,自然也有着不少是做企业贷款为主的平台,包括一些国资上市实体企业背景的平台,在此不一一举例。与传统的银行业贷款情况相比,形成了一种冰火两重天式的对比。
  
  这是不是让我们想到了一个词——接盘侠。还记得去年差不多时候,股市一路上扬,众多投资人争相去证券公司开户的盛况么?那时,根据统计数据显示,机构投资人的占比也是一路下降,而散户的占比却越来越高,最后经历了几波下跌之后,散户投资人被杀的遍地狼藉,绝望中喊出了:“侠之大者,为国接盘”的“豪言壮语”。
  
  那么,到底是什么原因,导致了散户和大型金融机构的行为往往背道而驰,最终要面对接盘的风险呢?
  
  第一,信息的不平等。散户投资人和机构投资人往往在获取信息的时候处在一个严重不平等的地位。就拿公司融资来说,国内的企业,不管你背景多深厚,要向银行借款的话,必须提供经过事务所审计的三年一期财务报表、公司的相关证照这些基础资料,如果是针对项目的借款,还需要提供项目相关的政府审批资料和对项目的可行性研究报告、评估报告等众多资料,只有提供全了这些资料之后,银行等金融机构才会对你的借款进行合理的审批,最终决定是否给予你资金上的支持。而在P2P平台上呢?我们往往什么都看不到,连一张营业执照也是遮遮掩掩,把借款人的名字打上马赛克,更不要说什么三年一期财务报表、什么项目相关资料了,往往就只有一些描述性的语句一笔带过。而P2P平台往往以保护借款单位商业机密为由,来搪塞需求更详细信息的投资人。在我看来,这都是不负责任的推辞,你既然在P2P平台上发标借款,就是在向广大公众投资人募集资金,那你就是公众利益实体!作为一个公众利益实体,你有责任向广大投资人披露的企业情况!现有的这种透明度之下,投资人怎么可能获得足够的信息来判断借款企业和项目的优劣,怎么可能保证自己投资的安全?往往只能道听途说,人云亦云,最后往往就做出了和机构相背离的决策。
  
  第二、专业投资知识的缺乏。投资是一门科学,也是一门艺术。说它是科学,是因为要想做好投资需要完备的理论基础,你必须熟悉财务、法律、金融等多方面的知识,才能事倍功半;说它是艺术,是因为投资结果的不可预测性,让人难以捉摸,必须有足够好的心态来面对可能的结果。所以,要想做好投资,必须经过深入的研究,并且需要学习很多相关知识,并且调整好自己的心态,才能让你游刃有余,在获得收益的同时,避免损失。而这些,是大部分散户投资人所不具备的能力,而机构投资人则往往都是由具有足够知识和经验的人所组成的公司,在这一层上,又是对散户投资人非常不利的局面。
  
  第三、花费精力的不同。对于银行等机构投资人来说,投资就是他们的工作,他们大多数的时间都花费在了对于借款人情况的研究上面,并且经常会对项目进行实地考察,甚至不惜积年累月的出差。而散户投资人显然不具备这样的时间和精力。散户投资人毕竟投资只是副业,不可能把自己大部分的精力都花费在对借款人的研究上面的,所以往往对于借款人的情况研究无法深入,最终导致和机构投资人大相径庭的结果。
  
  P2P,在国外原指个体对个体,点对点的小额信用借贷模式,在传入中国之后,经历了长足的发展,演化出了P2G(个人对政府融资平台)、P2C(个人对企业)、P2F(个人对金融资产)等众多眼花缭乱的模式,甚至让大家忘记了P2P的本质——小额分散。而越是复杂的资产结构,往往越是需要专业的知识和足够的精力去吃透借款人和资产的情况,这往往超出了普通投资人的能力。在这个实体经济下行,企业借款违约率节节攀升的今天,银行等金融机构对于给予企业贷款已经相当谨慎,所以对于大额企业贷的投资人们,我也在这里提醒大家一句,当心别做了接盘侠!
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  • 引用 柠檬11 2017-4-25 17:28
    P2P走向良币驱逐劣币的阶段,办法也会在明年正式施行。很多居心不良的平台就开始跑路了, 所以大家一定要抓紧的钱袋子,投可靠的平台过夏,坚持小额分散的原则(如拓天速贷),跟着政策走,总是不会错的。https://tuotiansudai.com/?channel=yywl

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