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互联网金融业整顿力度再度升级 网贷资金存管银行拟设“白名单”

2017-12-2 01:46| 发布者: ugv02195| 查看: 1816| 评论: 0

摘要:   ◆经济导报记者 姜旺 济南报道  近一段时间,监管部门对互联网金融行业的整顿力度正在迅速加大,不仅仅是对“现金贷”超高利息平台的围追堵截,对网贷平台的规范性正在同时升级,此次整治剑指网贷资金银行存管 ...

  ◆经济导报记者 姜旺 济南报道

  近一段时间,监管部门对互联网金融行业的整顿力度正在迅速加大,不仅仅是对“现金贷”超高利息平台的围追堵截,对网贷平台的规范性正在同时升级,此次整治剑指网贷资金银行存管的规范性。

  近日,P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室(下称“全国网贷整治办”)联合中国互联网金融协会(下称“互金协会”),于近日向各省市网贷整治办及多家银行下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》(下称“通知”)。

  “通过此次测评后,监管部门会公示合规存管银行名单。届时,还未接入存管的网贷平台只要在白名单中选择存管银行即可。”

  “银行存管”测评

  引入“评级制”

  通知指出,自P2P网络借贷专项整治工作开展以来,部分商业银行在开展网贷资金存管业务的过程中,存在各存管银行标准不一、落实不到位等问题,不利于专项整治验收整改及网贷行业的健康发展。为进一步推动网贷风险专项整治整改验收工作,全国网贷整治办与协会拟开展网贷资金存管业务测评。

  据了解,本次测评主要针对已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行。首批测评对象为截止到2017年10月31日已开展网贷资金存管业务且已存在上线网贷机构的商业银行。

  经济导报记者注意到,测评流程主要包括报名测评、实施测评、测评结果、结果公示、持续跟踪五个环节。申请参加测评的商业银行,应于2017年11月30日前向协会提交《网络借贷资金存管测评申请书》。

  提交申请后,将由协会组织对商业银行采取现场与非现场测评相结合的形式,针对商业银行网贷资金存管业务流程与系统建设的合规性、完整性进行综合测评。

  “此次针对资金银行存管业务的测评可谓是优胜劣汰,既是对存管银行的一次整顿,也是对网贷平台浑水摸鱼行为的一次整顿,让投资者的资金安全性提高。”一位已赴美上市互联网金融企业的相关负责人11月30日对经济导报记者表示,目前很多网贷平台打着与知名银行签订银行存管协议的旗号,为自身业务背书。而实际上,很多都只是框架协议,银行对资金没有起到监督作用,投资者的资金安全仍然没有得到有效保护。

  值得一提的是,此次测评采用评级制,首次测评未达合规等级的银行可再次提交测评申请,但再次测评机会仅有一次,且需要自收到测评结果通知书之日起3个月内提交。对达到合规评级的商业银行,协会将进行统一公示,并在后期进行定期、不定期的抽检、公示。

  据介绍,在此次测评工作中,协会担任测评工作实施部门,负责制定规则、资料收集、实施评审、结果汇总等工作;全国网贷整治办负责政策指导并就测评工作进行监督检查。

  防范投资者资金被挪用

  在对网贷平台的采访中,经济导报记者了解到,目前的在网贷平台与银行的存管合作中,“部分存管”、“存而不管”、“联合存管”等不规范现象时有出现,甚至上线银行存管也并不意味着平台安全合规。

  根据融360数据,截至目前,共22家上线银行存管的平台出现问题,较上个月又增加了7家。此外,融360数据显示,截至今年11月20日全国共有48家银行涉足网贷平台资金存管服务,648家正常运营的网贷平台上线银行资金存管系统,占融360监测范围内正常运营平台的35.18%,比上个月同期上升了3%。不过,其中29家更换了资金存管银行。

  据了解,网贷平台更换银行存管的原因大致可分为三类:第一,联合存管换成直接存管;第二,存管属地化监管要求;第三,技术原因。据统计,这29家之前多属于联合存管,为了“直接存管”合规条件而更换存管银行。少部分则是因为存管属地化和技术方面的原因。

  广州互联网金融协会会长方颂表示,“存而不管”等不规范现象,让投资者的资金仍存在被挪用的风险。到底什么样的模式是监管层认可的、合乎规范的操作,业内说法不一。这既让网贷平台在选择合作银行时困惑,也让地方金融主管部门在进行验收时,难以准确判断其合规性,甚至投资者在投资时也难以识别该平台是否真正实现了银行存管。

  一家已签订存管协议的平台负责人对经济导报记者表示,评级结果公示让存管银行的资质和服务公开透明,一方面能够促使银行规范自身存管业务、重视用户存管体验;另一方面也让平台更理智、客观地选择存管银行,保障平台用户资金安全以及获得更好的存管服务。

(责任编辑:刘伟 HF113)













      

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